Voici un guide simplifié pour la mise en œuvre de DORA dans un bureau de courtage en assurance, particulièrement adapté aux microentreprises.
1. Explication de la Directive DORA
Le règlement DORA (Digital Operational Resilience Act) vise à renforcer la résilience opérationnelle numérique des entités financières, en incluant les courtiers en assurance. Son objectif est de garantir la sécurité, la disponibilité et la fiabilité des systèmes informatiques dans le secteur financier.
Enjeux pour un courtier en assurance :
- Sécurité numérique : Protection contre les cyberattaques.
- Continuité d'activité : Maintien des opérations même en cas de défaillance informatique.
- Conformité : Suivi des règles européennes en matière de gestion des risques liés aux technologies de l'information et de la communication (TIC).
2. Principes de proportionnalité
DORA applique le principe de proportionnalité, ce qui signifie que les obligations varient selon la taille et le profil de risque des entités. En tant que microentreprise, certaines obligations peuvent être allégées, mais cela ne dispense pas de la conformité globale.
3. Points Clés à Adresser
a. Gestion du risque lié aux TIC
Vous devez établir un cadre de gestion du risque TIC adapté à votre taille. Voici les étapes à suivre :
- Prévention : Mettre en place des mesures pour éviter les incidents (mises à jour régulières des systèmes, formation du personnel, gestion des prestataires TIC).
- Détection : Surveiller et identifier rapidement les incidents potentiels via des outils comme la surveillance des réseaux et la gestion des accès.
- Réaction : Avoir des plans de continuité pour réagir aux incidents et limiter les dommages.
- Correction : Analyser les incidents pour corriger les faiblesses dans le système.
b. Gestion des incidents liés aux TIC
Vous devrez :
- Définir un processus pour gérer les incidents TIC.
- Enregistrer et classer les incidents.
- Notifier les incidents majeurs aux autorités compétentes (FSMA, par exemple).
c. Tests de résilience opérationnelle numérique
Bien que certaines obligations de tests avancés ne s'appliquent pas aux microentreprises, il est important de tester régulièrement vos systèmes pour vérifier leur capacité à fonctionner en cas de perturbation (cyberattaque, panne).
d. Risques liés aux prestataires tiers de services TIC
Si vous externalisez des services TIC (ex. hébergement, sécurité), vous devez évaluer et surveiller ces prestataires. Il est recommandé de :
- Documenter les accords avec ces prestataires.
- Prévoir des audits réguliers.
- Élaborer des stratégies de sortie en cas de défaillance du prestataire.
4. To-Do Liste pour la Mise en Œuvre
- Évaluation des systèmes TIC : Identifiez les systèmes critiques et évaluez leur vulnérabilité.
- Formation : Assurez la sensibilisation de votre personnel sur les risques numériques.
- Mise à jour des systèmes : Appliquez des mises à jour régulières pour éviter les cyberattaques.
- Plan de continuité : Développez un plan pour garantir la continuité de vos opérations en cas de perturbation.
- Surveillance et tests : Implémentez des outils de détection des incidents et testez vos systèmes périodiquement.
- Documentation des processus : Créez des documents décrivant vos processus de gestion des risques TIC.
- Contrôle des prestataires : Si vous faites appel à des prestataires externes, surveillez leur conformité aux normes de sécurité et préparez un plan de sortie.
5. Conclusion
Le respect de DORA permet non seulement de se conformer aux exigences européennes, mais aussi de renforcer la sécurité et la résilience de votre entreprise face aux risques numériques croissants. Grâce au principe de proportionnalité, les microentreprises bénéficient d'une certaine souplesse dans l'application des mesures tout en assurant un niveau de protection adéquat.
Cette approche pragmatique devrait vous permettre de vous préparer efficacement à l'entrée en vigueur de DORA en janvier 2025.
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